境外个人外汇业务洗钱风险防范
境外部分正在境内因就业或生存须要，常会到银行收拾跨境外汇生意，而这些跨境外汇生意稀少容易被银行疏忽了大概的洗钱危急，不管是2021年1月黎民银行和外汇经管局合于印发《银行跨境生意反洗钱和反可怕融资就业指引（试行）》的知照（银发〔2021〕16号），如故外汇经管局旧年正在对银行的侦察中，稀少到场要侦察外汇反洗钱就业的落实情形，并以汇综发[2020]35号文《银行外汇生意合规与留意规划评估实质及评分圭臬（2020年）》，划定正在满分100分的外汇生意侦察中，反洗钱就据有5分的比例。
不管是上述的16号文如故35号文，都请求银行正在外汇生意上除了原先真实凿性与合规性外，还须进一步落实和防卫以下的反洗钱就业核心。
1.境外部分的护照或身份声明文献难以核实确凿性，由于银行面临境外部分无法像邦内身份证相似联网核查，要确认外籍部分身份线.境外部分完毕开户后，若身份声明文献逾期或涉及可疑往还，要举行KYC（了然你的客户）或身份不断识别和厘清往还后台也禁止易；
凭据银发〔2015〕392号《中邦黎民银行合于改善部分银行账户任事巩固账户经管的知照》，境外部分开户有用证件能够是有用身份证件比如护照、港澳住户来往内地通行证、台湾住户来往大陆通行证等，或辅助声明资料，席卷香港、澳门稀少行政区住户身份证，正在台湾栖身的有用身份声明，外邦住户身份证、使领馆职员身份证件或机动车驾驶证等带有照片的官方核发身份证件。
银举动境外部分开户流程中要稀少防卫洗钱高危急客户，席卷外邦政要及其亲近合连人、邦际构制高级经管职员及亲近合连人、来自洗钱高危急邦度（区域）职员、属于外汇“合心名单”或被法院列为失信职员等。
银行除须合心境外部分开户意图与存款资金根源外，还能够宴客户供应公司声明、劳动合同、部分所得税税单等材料，以核实职业、栖身地点、收入情形等音信。
银行对境外部分的现金存取款生意，要稀少防卫是否存正在通过分拆存取款以规避洗钱监察的情形，因为现金自己就属于危急较高生意，境外部分身份识别又较为障碍，如境外部分时时举行外币现金存取生意，银行需了然其外币现金的根源及去处，须要时可请求客户供应相应声明文献。
其它凭据汇发[2007]1号文《部分外汇经管宗旨施行细则》，外币现钞存入当日累计等值5000美元以下，银行只需审核自己有用证件即可，但若存入外币现钞当日累计等值5000美元以上，则除审核自己有用证件外，银行还需审核海合供应的《中华黎民共和邦海合进境搭客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现钞提取单子。
银行需核心查对境外部分汇出所得光阴的收入，与申请汇出的金额是否配合，并剖释申请金额与身份识别时赢得的职业音信是否相符，其它还需防卫境外部分能够汇出所得的金额不行高出征税清单金额，并小心是否存正在众次反复汇出等情状，银行还需请求境外部分务必汇款到境外同名账户，才略有用消浸洗钱危急。
境外部分让与境内商品房的所得汇出，银行要稀少合心房产往还金额的合理性，深化识别该笔汇出资金根源是否确凿为让与房产的往还资金，杜绝使用房产往还金额强壮的特征，将资金洗钱至境外。
境外部分从境外汇入购房款举行结汇时，除须要文献外，银行稀少要防卫境外职员境外资金根源的合理性，避免将境外非法资金汇入境内举行漂白，若境外汇款人与境内收款人不划一也需稀少合心是否存正在洗钱危急。
