个人外汇业务展业规范案例2016年1月，客户徐某正在A银行众个网点柜面料理个别外币现钞存款交易11笔，此中8笔存款交易金额正在5000美元以下，3笔存款交易正在5000美元以上，合计金额4.9万美元。
A银行依据展业总则和个别外汇交易展业外率的条件，对客户徐某个别外币现钞存款交易的确性、合理性举行完全审核。
按照外汇照料的规则，具有合法、有用身份证件，与银行确立有用客户联系的个别客户能够料理个别外币现钞存款交易。案例中客户徐某供应了住户身份证，A银行可认为其料理个别外币现钞存入交易。
按照展业准则，A银行对客户徐某举行了客户配景消息考核，考核结果显示：徐某未被外汇局列为“合怀名单”和“预合怀”的个别，也未被其他禁锢部分列为黑名单或被法院列为失信职员，正在A银行也无违规记载、不良记载、用意规避禁锢举止的记载、特地监测目标等。按照考核结果，A银行依据危机水准将该客户划分为“可托客户”，对其推行日常尽职审查门径。
（1）外币现钞存入当日累计等值5千美元（含）以下的，审核客户徐某自己有用证件。
（2）外币现钞存入当日累计等值5千美元以上的，审核客户自己的有用证件、客户徐某自己原存款银行外币现钞提取单子。
A银行正在为客户徐某料理第5笔个别外币现钞存款交易时以为客户徐某存正在分拆、高频次嫌疑，条件客户供应外币现钞出处，并注释用处。客户徐某流露本身正在B银行存了众笔小额按期现钞存款，因为A银行外币理财收益较高，为免于高额的钞折汇手续费，采用现钞存取的式样，依据正在B银行按期到期的依序顺次取出后存入A银行进货理财富物，并供应了通盘自己正在B银行原来提取单子。A银行审核后以为提款单子与存款因素相符，并正在原来提款单子签注留存后为其料理。
为客户徐某料理银行存款后，A银行连续合怀客户徐某的资金行止，后期客户资金全盘到位后进货了A银行外币理财富物。
1.存入的金额不得超越自己原存款银行（境内银行）外币现钞提取单子上标注的金额。
2.正在客户供应的原单子上签注（存款金额、日期和经办网点）并加盖交易印章或交易戳记后，复印留存。
3.合怀取款凭条的打印次数，解析是否存正在反复打印情景。该笔交易提取单子均为原来，不存正在反复打印情景。
4.防备是否有分拆举止：无法直接确以为分拆举止的，应依据通常项目项下外汇出入的确性准则规则料理。A银行条件客户徐某供应了出处和用处的注明文献。
境内个别王小姐因正在境外就医，需求支拨干系用度26万美元。2017年4月，客户李先生正在A银行柜面，署理妻子王小姐料理境外就医项下的购付汇交易。
A银行依据展业总则和个别外汇交易展业外率的条件，对李先生该笔购付汇交易的的确性、合理性举行完全审核。
按照个别外汇交易展业外率总体条件，正在客户识别方面，购汇主体王小姐及其署理人李先生均为境内个别；正在客户分类方面，王小姐和李先生不适合按《总则》标确切定的合怀客户尺度，且未被外汇局列为“合怀名单”和“预合怀”名单、未被其他禁锢部分列为黑名单或被法院列为失信职员的个别、未料理有分拆特质的结售汇交易，伉俪二人均为与A银行确立有用客户联系的个别客户，因而能够归为可托客户。
李先生要料理26万美元的购付汇交易，属于境内个别料理超越年度总额的购汇交易，A银行审核了李先生供应的以下原料：
1.自己有用身份证件：A银行审核了王小姐与李先生的身份证、有用护照、签证。
3.境内病院出具的注明，附大夫睹解以及境外病院出具的用度注明，征求境内病院出院记载、用度清单、病历卡记载、诊断陈诉和境外病院付款合照、付款指令以及李先生与境外病院大夫的邮件记载。
1.A银行按照外汇照料计谋律例对李先生供应的身份注明、交易情景等材料的的确性、合法性及有用性举行核实，并举行了尽职审查；
2.A银行审核了李先生供应的境内病院出院记载、用度清单、病历卡记载、诊断陈诉和境外病院付款合照、付款指令、与境外病院大夫的邮件记载等原料，确认了王小姐身患重疾而且有境外就医的需求，并通过审核境外病院的付款合照及付款指令显然了就医所需的用度及付款道途，故为李先生料理了购付汇交易。
（1）银行应对李先生提交的有用证件的的确性、有用性举行严谨审核，并留安身份注明文献的复印件。
（2）A银行事情职员通过“个别外汇交易体系”检索了李先生不属于“合怀名单”。
（1）A银行对李先生购汇用处举行了审查，重心审核了有买卖额的注明原料的的确性和同等性，经审核，李先生提交的上述凭证和贸易单子适合邦度相合律例规则，买卖凭证的确有用，因素完好，不存正在显着瑕疵和乌有及反复应用等情景。
（3）A银行正在客户提交的买卖凭证原件前进行了签注（日期、币种、金额、银行），并加盖交易印章，签注后复印留存。
（5）料理购汇交易前，A银行将此笔购汇确切、完全地录入“个别外汇交易体系”，备注栏解释审核原料的厉重消息。
（6）A银行对购汇邦民币资金出处举行了尽职审查，购汇资金出处为王小姐的直系支属李先生的邦民币账户内资金。
（7）A银行提示并指示李先生确切、外率填写《个别购汇申请书》，并应担保购汇用处与的确用汇贪图同等。
A公司为一家正在境外上市的境内企业，小王为A公司的正式员工，且 A公司为了勉励员工勤苦尽责的恒久为公司任事，发展了股权勉励准备，员工能够股东的身份参加企业计划、分享利润、担负危机，小王用其账户内的49800美元参加了股权勉励准备，进货了公司的个别股票，三个月后小王因急需用钱将本身所持有的全盘股票卖出收回资金。
银行正在发展此类交易时，需端庄依据外汇展业外率的干系条件，对该笔交易的的确性、合理性举行审核，完全合规的料理干系交易。
2.经审核，小王与A公司有完全的劳务合同，能注明与A公司的雇佣及劳务联系。
1.因小王要用自有外汇料理该笔交易，因而需供应加盖境内署理机构公章的股权勉励准备外汇挂号注明复印件，个别与境内公司的雇佣及劳务联系注明原料，个别有用身份证件。
2.柜台职员处罚时，申报为“721010投资境外机构境外发行的股票或股权”，买卖附言填写为“住户雇员推行雇员期权买入境外股票”。
2.小王供应了能注明该笔款子入账的买卖配景原料，征求境内署理机构的干系书面申请、股权勉励准备外汇挂号注明、境社交易凭证等，银行按规则将资金从境内署理机构境内专用外汇账户划入小王的个别外汇积存账户。
1.柜台职员处罚时，汇款人邦别申报为中邦，买卖编码为“721010卖出境外机构境外发行的股票或股权/投资”，买卖附言为“股权勉励项下住户雇员卖出其持有的境外股票股权”。
2.因小王是将其外汇积存账户中自有外汇汇出至境外，因而汇出境外的本金对应个别将从境内署理机构境内专用外汇账户划回其外汇积存账户，入账后小王自行结汇，不得由境内署理机构代为结汇。
1.审核是否适合交易准入尺度。料理股权勉励准备的企业需事先正在外汇照料局料理股权勉励准备外汇挂号；料理该交易的个别需与公司存正在的确的劳务雇佣联系。
2.占定资金出处。以自有外汇资金参加的，银行凭加盖了境内署理机构公章的股权勉励准备外汇挂号注明复印件、个别与境内公司雇佣及劳务联系注释等原料料理相应的资金划转手续；以邦民币资金参加的，个别应将邦民币资金划转至境内署理机构的账户，由境内署理机构料理相合购付汇手续。
3.按照资金出处占定怎样结汇。银行凭境内署理机构的干系书面申请、股权勉励准备外汇挂号注明、境社交易凭证等原料，将资金从境内署理机构境内专用外汇账户分袂划入对应的个别外汇积存账户，调回资金中与蓝本金购汇个别对应的资金及通盘收益，可由境内署理机构凭原料联合为个别料理结汇，并将结汇所得资金分袂划入对应的个别境内邦民币账户；境内个别以其外汇积存账户中自有外汇汇出境外的本金对应个别不得由境内署理机构代为结汇。
境外个别LI.Y持有美邦护照，正在A银行有邦民币账户，2016年9月9日境外个别LI.Y向A银行申请料理购汇交易，金额67万美元，折合邦民币4,480,290.00元，购汇资金属性为“职工报答和赡家款”，境外个别供应了雇佣合同、2011整年和2012年1-3月、6月的两份税务注明，税单金额合计邦民币1,758,880.30元；供应的2012年3-12月和2014年整年的两份税务注明，税单金额合计邦民币2,781,085.72元。
A银行依据展业准则和个别外汇展业外率的条件，对境外个别LI.Y该笔交易的确性、合理性举行完全审核。
按照外汇照料规则，境外个别能够料理购汇交易，不征求个别营业购汇、资金项目购汇。案例中境外个别持有自己护照，且与A银行确立了有用客户联系，因而适合境外个别购汇交易客户准入尺度，A银行可认为其料理境外个别购汇交易。
按照展业准则，A银行对境外个别举行了客户配景消息考核，通过外汇局行政惩处消息公然查问结果以及各政府圈套、禁锢部分和银行内部的“黑名单”举行天资审核，通过“个别外汇交易体系”检索是否属于“合怀客户”，境外个别LI.Y均不正在上述名单内。按照考核结果，A银行依据危机水准将该客户划分为“可托客户”，对其推行日常尽职审查门径。
遵守“解析交易、解析客户、尽职审查”的准则，A银行通过对干系单子的审核确定了买卖的合规性、的确性及其与外汇出入的同等性，随即为境外个别LI.Y料理了购汇交易。
（2）经审核单子的同等性和相合性，领会各单子的日期、金额等要害消息，各要害消息之间未爆发冲突情景。
同时A银行将该笔购汇交易录入个别外汇交易体系，并正在干系买卖原料原件上签注金额、日期和经办网点，并加盖交易印章后，复印留存。
A客户于2018年6月25日手持3600美元现钞至B银行料理现钞结汇交易，经办职员正在确认A客户本年度未超越年度结汇总额，当日外币现钞结汇累计金额正在等值5千美元以下（含），核实自己身份及买卖的确后为客户料理。
B银行依据《银行外汇交易展业准则之个别外汇交易展业外率》及干系照料规则对某客户的该笔交易的确性、合理性举行完全审核。
1.正在审核客户准入方面：B银举止个别料理个别外汇交易前，对客户身份举行确认，对个别提交的有用身份证件举行审核挂号。经审核A客户具有合法、有用身份证件，B银举止客户开立暂且客户号。
2.正在事前客户配景考核方面：B银行正在与客户疏导中解析到，A客户现钞结汇资金出处为境外旅逛盈余资金。
3.正在事中交易审核方面：A客户本年度未超越年度结汇总额，当日外币现钞结汇累计金额正在等值5千美元以下（含），确认自己身份及买卖的确后，B银举止客户料理该笔现钞结汇交易。
1.境内个别结汇审查资金出处原料，审核确认客户当日外币现钞结汇累计金额正在等值5千美元以下（含），且本年度未超越年度结汇总额。
3.通过“个别外汇交易体系”检索客户不属于“合怀名单”客户，也不属于行内独揽名单客户。
4.正在料理该笔结汇交易前，将此笔结汇消息确切、完全地录入“个别外汇交易体系”。
6月14日A客户致电B银行，条件预定进货2万美元现钞，B银行告之客户一人一天最众进货现钞1万美元；客户称其知道该条件，因而将派2个别去料理购钞交易。B银行事情职员给客户预定后，立刻向上司交易司理报告，交易司理叮嘱每个柜员，假如客户翌日来料理购钞，要严谨搜检客户购钞记载、购汇交易以及购钞资金的出处。客户于6月15日来料理购钞，柜员查问到客户购钞资金出处为生手汇入，询查客户汇入资金出处，客户称是公司账户汇入的，公司派出公干。B银行示知客户此邦民币资金出处为公司账户，需客户供应邀请函、机票、护照等干系材料，核实无误后才干进货外币现钞。后经解析到客户是替其公司老板进货外币现钞，属于规避限额照料的个别分拆结售汇举止。经与客户疏导讲明，两位客户赞同不料理此交易。
B银行依据《银行外汇交易展业准则之个别外汇交易展业外率》及干系照料规则对某客户的该笔交易的确性、合理性举行完全审核。
1.正在审核客户准入方面：B银举止个别料理个别外汇交易前，对客户身份举行确认，对个别提交的有用身份证件举行审核挂号。
2.正在事前客户配景考核方面：B银行正在与客户疏导中解析到，客户进货外币现钞的资金出处于公司账户，实为替公司老板进货外币现钞，属于规避限额照料的个别分拆结售汇举止。经与客户疏导讲明，未给客户料理该笔交易。
B银行正在料理个别外币现钞取款交易时，巩固对客户购钞的确性审核，对发觉客户存正在分拆举止或资金出处有题目的情景，拒绝给客户料理。
B银行依据《银行外汇交易展业准则之个别外汇交易展业外率》及干系照料规则对某客户的该笔交易的确性、合理性举行完全审核。
1.正在审核客户准入方面：B银举止个别料理个别外汇交易前，对客户身份举行确认，对个别提交的有用身份证件举行审核挂号。
2.正在事前客户配景考核方面：A客户为境外个别，为某大学聘任的外籍老师，具有合法、有用身份证件，与B银行确立有用客户联系的个别客户。
3.正在事中交易审核方面：A客户为境外个别，境外个别无年度便当化额度，客户供应了自己有用护照、聘任合同及完税注明。
1.对客户购汇邦民币资金出处通过体系举行核实，重心审核原料的的确性和同等性。
2.料理购汇交易前，防备将此笔购汇确切、完全地录入“个别外汇交易体系”，备注栏解释审核原料的厉重消息- “非住户购汇，已供应XXX大学聘任合同以及完税注明。”
3.鉴于目前完税注明已完成自助打印，且无次数节制，应合怀个别是否应用统一批单证反复购汇。返回搜狐，查看更众
